BEAMTENDARLEHEN / BEAMTENKREDIT
Die Sache mit dem Beamtenkredit hat einen besonderen Hintergrund. Beamten auf Lebenszeit haben grundsätzlich ein gesichertes Einkommen. Diese Tatsache brachte die Banken und viele Versicherungsgesellschaften auf die grandiose Idee, für Beamten Kredite und Versicherungen zu besonders günstigen Konditionen anzubieten. Da bei Beamten das Risiko, mit den Rückzahlungen in Verzug zu geraten, besonders gering ist, werden diese Kredite überhaupt ermöglicht. Diese günstigen Konditionen werden auch bei Konsumentenkrediten, sowie bei Immobilienfinanzierungen angewandt. Natürlich gibt es auch hier besondere Voraussetzungen, die zwingend erfüllt werden müssen. Einer davon ist die langjährige Beschäftigung im öffentlichen Dienst. Beim Beamtenkredit wird im Vorfeld eine Versicherung abgeschlossen, die dann für das Beamtendarlehen beliehen wird. Bevorzugte Versicherungsarten zu diesem Zweck sind Lebensversicherungen, oder Rentenversicherungen. In beiden Fällen stellt die Versicherungssumme den Kreditbetrag dar. Während der Laufzeit für den Kredit bezahlen die Beamten die Zinsen, sowie die Versicherungsprämie. Läuft die Versicherung aus, wird mit den Leistungen aus der Versicherung das Beamtendarlehen getilgt. Selbstverständlich ist es durchaus möglich, dass etwas Überschuss verbleibt. Ist dies der Fall, wird dieser Betrag an den Beamten ausgezahlt.
Auch die Höhe der Kreditsumme, bzw. der Versicherungssumme ist beim Beamtenkredit anders festzusetzen, als bei Angestellten. Hierbei ist die Höhe des monatlichen Nettoeinkommens des Beamten von großer Bedeutung. In Anlehnung daran wird die Höhe der Versicherungssumme festgesetzt. Hierbei kann mitunter auch das 20fache des monatlichen Nettoeinkommen angesetzt werden. Doch wie beim klassischen Kredit für Angestellten oder Arbeiter, auch hier besteht die Bank selbstverständlich darauf, dass der Kredit auch zurückgezahlt wird. Beim (eigentlich ziemlich unwahrscheinlichen) Zahlungsverzug erfolgt eine so genannte „Stille Gehaltsabtretung“.
Viele werden sich nun die Frage stellen, welche Berufsgruppen diese Kreditform in Anspruch nehmen dürfen. Beamtenkredite werden vor allem Beamten auf Lebenszeit angeboten. Hierzu gehören Lehrer, Finanzbeamte, Justiz- und Vollzugsbeamte, Polizeibeamte, Bundeswehr, Bundespolizei, Feuerwehr, Post und Telekom sowie für alle sonstigen Beamte. Einige Kreditinstitute bieten ihre Beamtenkredite auch für Beamte auf Probe, Pensionäre, für Angestellte und Arbeiter, die ihren Beruf im öffentlichen Dienst ausüben, sowie unter Umständen auch für Akademiker an. Dies ist jedoch von Institut zu Institut verschieden. Wer in die letztgenannten Berufsgruppen tätig ist, sollte sich umfassend erkundigen, ob ein Beamtenkredit für ihn in Frage käme. Alle Vorteile auf einen Blick eines Beamtenkredites sind: sehr günstige Konditionen, Zinsgarantie (keine Zinserhöhung während der Laufzeit), variable, flexible Laufzeiten, variable Darlehenshöhe, Disagio wird meist angeboten, freie Verwendung, Absicherung der Familie, sowie eine Absicherung im Falle einer Dienstunfähigkeit, die Möglichkeit der Sondertilgung, ohne Vorfälligkeitsentschädigung, sowie Überschussbeteiligung bei der Lebensversicherung.
Durch die freie Verwendung ist es auch möglich, bereits bestehende Ratenzahlungsverpflichtungen (alter Kredit) abzulösen. Deshalb sind Beamtenkredite besonders gut für Umschuldungen etc. geeignet. Diese Möglichkeit wird bei Bedarf auch gerne in Anspruch genommen. Die Absicherung der Familie dient dem Zweck, beim vorzeitigen Tod des Beamten wird der Kredit aus der Lebensversicherung getilgt. Somit werden die Hinterbliebenen nicht zusätzlich belastet. Im Bezug auf die besonders günstigen Konditionen sollte man vielleicht noch einen Punkt erwähnen. Die Sollzinsen für Beamtenkredite, finanziert durch eine Lebensversicherung ist deutlich niedriger, als bei Krediten, die man über die Banken und Sparkassen aufnimmt. Informieren lohnt sich, denn viele große Versicherungsgesellschaften bieten Beamtenkredite zu wirklich besonders günstigen Konditionen und sehr große Flexibilität an.
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